Riester-Produkte

Riester-Produkte gibt es in vielen unterschiedlichen Ausführungen
Es gibt Riester-Produkte für zusätzliche Rente oder zur Anschaffung von Wohneigentum
Die Rentenprodukte unterscheiden sich hauptsächlich in der Form der Kapitalanlage

Allgemeines zu Riester-Produkten

Für alle Riester-Produkte gelten bestimmte Mindeststandards. Diese müssen von dem jeweiligen Anbieter erfüllt werden, damit die Riester-Produkte überhaupt zugelassen werden. Die wichtigsten Vorschriften für Rentenprodukte sind:

Es wird eine lebenslange Rente in gleichbleibender oder steigender Höhe gezahlt.
Zum Beginn der Auszahlungsphase muss mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge (Eigenbeiträge und Zulagen) garantiert sein.
Das angesparte Kapital bleibt bei der Anrechnung von Vermögen unberücksichtigt (z. B. im Falle von Hartz IV-Bezug).
Das angesparte Kapital ist in der Ansparphase pfändungssicher.
Das angesparte Kapital kann während der Ansparphase auf einen anderen Tarif oder einen anderen Anbieter übertragen werden.
Zur Anschaffung oder Herstellung von selbst genutzen Wohneigentum kann Kapital aus dem Vertrag entnommen werden.

Zudem ist für alle Riester-Produkte die Höhe der staatlichen Förderung gleich.

Riester-Banksparplan

Ein Riester Banksparplan ist mit einem normalen Sparvertrag vergleichbar. Wie bei einem Sparbuch wird das Kapital von der Bank verzinst. Zusätzlich werden die staatlichen Zulagen dem Banksparplan gutgeschrieben. Es besteht also kein Verlustrisiko. Es gibt zwar keine Abschlusskosten, die Banken behalten aber in der Regel einen Abschlag von 0,5% ein.
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Riester-Rentenversicherung

Die Riester-Rentenversicherung gibt es in zwei Varianten. Bei der einen Variante garantiert der Anbieter schon bei Abschluss des Vertrages die Mindesthöhe der späteren Rente in Form einer lebenslangen Rentenzusage. Zusätzlich gibt es noch eine variable Überschussbeteiligung, durch die sich die Rente weiter erhöhen kann. Bei der anderen Variante ist nur eine Mindestrente garantiert, die endgültige Höhe der Rente hängt maßgeblich von der Entwicklung an den Kapitalmärtken ab.
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Riester-Fondssparplan

Bei einem Riester-Fondssparplan werden die Beiträge in unterschiedliche Fonds investiert, die der Kunde in der Regel zu Vertragsbeginn auswählen kann. Auch ein Fondswechsel während der Vertragslaufzeit ist häufig möglich. Eine Mindestverzinsung gibt es nicht.
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Riester-Bausparvertrag (Wohn-Riester)

Bei einem Riester-Bausparvertrag fließen die Beiträge in einen Sparvertrag mit festem Zinssatz. Dieser Zinssatz liegt meist deutlich unter dem Marktniveau. Dafür kann der Sparer dann später ein vergünstigtes Baudarlehen bekommen. Die Abschlusskosten liegen zwischen 1% - 3% der Bausparsumme.
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Riester-Darlehen (Wohn-Riester)

Bei einem Riester-Darlehen fließt die staatliche Förderung in die Tilgung des Darlehens. Der geförderte Darlehensnehmer ist so schneller schuldenfrei. Für die Förderung gibt es strenge Auflagen. So wird die Förderung nur für die Herstellung oder den Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum gewährt.
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